As taxas de juros das operações de crédito
cresceram em agosto, sendo a oitava alta no ano e a 23ª consecutiva. Das
seis linhas de crédito pesquisadas, apenas uma não teve alteração na
taxa de juros em agosto – CDC–bancos–financiamento de veículos. As
demais taxas – juros do comércio, cartão de crédito-rotativo, cheque
especial, empréstimo pessoal de bancos e empréstimo pessoal de
financeiras – sofreram aumento, de acordo com a Associação Nacional de
Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou elevação de
0,04 ponto percentual no mês (1,13 pontos percentuais no ano)
correspondente a elevação de 0,49% no mês (0,73% em doze meses) passando
de 8,09% ao mês (154,35% ao ano) em julho para 8,13% ao mês (155,48% ao
ano) em agosto sendo esta a maior taxa de juros desde agosto de 2003.
De acordo com os economistas da Anefac, o cenário econômico atual
aumenta o risco do crescimento nos índices de inadimplência. “Este
cenário se baseia no fato de que os índices de inflação mais elevados,
aumento de impostos e juros maiores reduziram a renda das famílias.
Agregado a isto, a recessão econômica deve promover crescimento dos
índices de desemprego. Tudo isto somado e o fato de as expectativas para
2016 serem igualmente negativas leva as instituições financeiras a
aumentarem suas taxas de juros para compensar prováveis perdas com a
elevação da inadimplência”.
Para a pessoa jurídica, as três linhas de crédito pesquisadas tiveram
elevação. A taxa de juros média geral para pessoa jurídica subiu 0,03
ponto percentual no mês (0,59 ponto percentual em doze meses)
correspondente a uma elevação de 0,64% no mês (0,81% em doze meses)
passando de 4,72% ao mês (73,92% ao ano) em julho para 4,75% ao mês
(74,52% ao ano) em agosto. Esta foi a maior taxa de juros desde agosto
de 2003.
Segundo os dados, a alta da taxa básica de juros (Selic) foi superior
a 7 pontos percentuais (elevação de 96,55%), passando de 7,25% ao ano
em março de 2013 para 14,25% ao ano em agosto de 2016.
Neste período a taxa de juros média para pessoa física aumentou 67,51
pontos percentuais (elevação de 76,74%) de 87,97% ao ano em março de
2013 para 155,48% ao ano em agosto de 2016. Nas operações de crédito
para pessoa jurídica houve elevação de 30,94 pontos percentuais
(elevação de 71%) de 43,58% ao ano em março de 2013 para 74,52% ao ano
em agosto de 2016.
Para a Anefac a tendência é de que as taxas de juros das operações de
crédito voltem subir nos próximos meses. “Entretanto, como existe a
expectativa de que o Banco Central possa vir a reduzir a taxa básica de
juros (Selic) nos próximos meses, este fato pode igualmente contribuir
para a redução das taxas de juros das operações de crédito”.
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